Объяснено, почему прибыль от вкладов оказывается ниже, чем ожидалось

Из-за инфляции реальная доходность вкладов оказывается ниже, чем номинальная, которая рассчитывается исходя из ставок по депозитам, рассказал главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич.

Ранее эксперты предупреждали, что обесценивание рубля может «съесть» часть прибыли от депозита. По словам Зварича, снижение национальной валюты с определенным временным лагом транслируется в цены, что способствует росту инфляции.

«В результате можно говорить, что данный фактор оказывает влияние на покупательную способность сбережений граждан. Что же касается вкладов, то из-за инфляции их реальная доходность оказывается ниже, чем номинальная, которая рассчитывается исходя из ставок по депозитам», — пояснил эксперт.

В текущий момент, когда ставки по вкладам существенно выше инфляции, фактор ослабления рубля, способствующий росту цен, корректирует доходность вкладов, добавил аналитик.

«Однако разница между ставками по вкладам и инфляцией очень большая, в результате чего вклады позволяют не только скомпенсировать влияние инфляции (включая инфляцию, вызванную ослаблением национальной валюты), но и заработать», — отметил Зварич.

Как защитить сбережения

В случае опасений влияния ослабления рубля на сбережения вкладчик может диверсифицировать свои вложения по валютам, сказал аналитик.

«Например, можно часть средств разместить на депозит в рублях, а часть — на вклад в юанях. В этом случае депозит в юанях позволит частично нивелировать последствия реализации рисков ослабления рубля», — объяснил он.

Однако Зварич напоминает, что ставки по вкладам в юанях существенно ниже, чем в рублях, а рубль может не только ослабевать, но и укрепляться.

«Так, с начала года по 30 января пара юань/рубль снизилась более чем на 3%. Подобная динамика иностранной валюты по отношению к рублю может в итоге привести к тому, что итоговая доходность депозита в иностранной валюте будет не соответствовать ожиданиям вкладчика», — заключил эксперт.

Самые прибыльные* вклады на три месяца

По предварительным данным января, несмотря на некоторое снижение спроса, трехмесячные депозиты продолжают оставаться самым популярным вкладом. Так, согласно статистике использования фильтров при поиске вкладов через сервис Банки.ру, в январе их доля в спросе составила порядка 31%. Учитывая, что почти треть спроса приходится на данную срочность депозитов, главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич составил рейтинг топ-10 трехмесячных вкладов, представленных на нашем сайте. Вот пять из них, которые можно оформить на Банки.ру:

«Свой вклад», Россельхозбанк«Выгодный старт», Банк «Санкт-Петербург»«В плюсе с Привилегиями «Плюс», Газпромбанк«МКБ. Перспектива», Московский кредитный банк«ВТБ вклад», ВТБ

* Рейтинг составлен на базе условий вкладов, актуальных на 29 января 2025 года.

Источники:

Условия получения:

Первый заём до 10 000 рублей выдается бесплатно в случае своевременного погашения; В случае нарушения сроков, размер неустойки составляет 0,10% от суммы просрочки в день, но не более 10% от суммы кредита; В случае длительной задержки выплаты информация будет передана в БКИ.

Информация о полной стоимости займа и пример расчета:

ПСК (полная стоимость кредита) в процентах составляет от 0,000% до 292,000% годовых.

Пример:

Заём в размере 10 000 рублей выдан на 61 дней с пролонгацией. В году 365 дней, по договору ставка составляет 0,8% в день (годовая ставка, соответственно будет равна 292%). Сумма процентов за год составляет 29 200 руб. (10 000*292% = 29 200), за 1 день 80 руб. (29 200/365 = 80), за 61 дней соответственно 4 880 руб. (80*61 = 4 880. Общая сумма платежа составляет 14 880 руб. (10 000 руб. основной долг + 4 880 руб. проценты). Процентная ставка по займам составляет от 0 до 292% годовых; По потребительским кредитам и кредитным картам - от 17 до 31% годовых;

Последствия невыплаты заёмных средств:

В случае невозвращения в условленный срок суммы кредита или суммы процентов за пользование заёмными средствами кредитор вынуждено начислит штраф за просрочку платежа. Большинство кредиторов идут на уступки и дают 3 дополнительных рабочих дня для оплаты. Они предусмотрены на случай, к примеру, если банковский перевод занял больше времени, чем обычно. Однако, в случае неполучения от Вас какой-либо реакции в течение продолжительного времени, будет начислен штраф за просрочку срока погашения размером в среднем 0,10% от первоначальной суммы для займов, 0,03% от суммы задолженности в среднем для потребительских кредитов и кредитных карт. При несоблюдении Вами условий по погашению кредитов и займов, данные о Вас могут быть переданы в реестр должников, а задолженность - коллекторскому агентству для взыскания долга. О всех приближающихся сроках платежа кредитор своевременно информирует Вас по СМС или электронной почте. Рекомендуем Вам вносить платеж в день получения данных напоминаний. Погашая задолженность в срок, Вы формируете хорошую кредитную историю, что повышает Ваши шансы в дальнейшем получить кредит на более выгодных условиях. Предложение не является офертой. Конечные условия уточняйте при прямом общении с кредиторами.